Quem já não passou pelo temido processo de análise de crédito? Realmente, pode ser um momento apreensivo para saber se vamos ser aprovados ou não.
Principalmente em momentos em que o crédito é fundamental para resolver uma emergência ou alcançar um objetivo.
Nada melhor do que se preparar para saber como funciona e como conseguir se sair bem. Para te ajudar nessa missão, neste artigo você encontrará informações importantes sobre essa temática. Confira com atenção!
Entenda o que é e como funciona uma análise de crédito
Você deve estar se perguntando: “O que é análise de crédito?” Saiba que é um processo utilizado por instituições financeiras para avaliar a capacidade de uma pessoa ou empresa de cumprir suas obrigações financeiras, principalmente o pagamento de dívidas.
As instituições financeiras utilizam essa análise para tomar decisões sobre a concessão de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito ou outras formas de crédito. Você passa por esse processo quando solicita um crédito numa instituição financeira.
Durante a análise de crédito, são considerados diversos fatores para determinar a probabilidade de um indivíduo ou empresa de honrar com os compromissos financeiros. Os fatores mais comuns analisados são:
- Dados pessoais: É necessário fornecer documentos e informações básicas, como o CPF, RG, comprovante de endereço, entre outros.
- Restrições no nome: É verificado se seu CPF possui alguma restrição na Receita Federal, e também se há pendências financeiras negativadas registradas nos birôs de crédito.
- Perfil de crédito: Neste quesito é verificado o histórico financeiro do solicitante, e avaliado o comportamento passado de pagamento, como o de atrasos e inadimplência. Também é analisado o score de crédito em birôs de crédito, sendo que quanto maior, melhor é sua credibilidade diante do mercado, já que é uma ferramenta que também ajuda nessa análise.
- Renda: Também é avaliada a capacidade do consumidor de pagar as dívidas. Os comprovantes de renda ajudam neste processo.
Existem algumas situações em que são avaliados outros fatores. Um exemplo é quando envolve garantias na modalidade solicitada, como no empréstimo com garantia.
Nesse caso, será realizada uma vistoria da garantia, neste caso, do bem, podendo ser um veículo ou imóvel.
Caso o banco opte por conceder o crédito, também definirá as condições do contrato, como prazos, valores, taxas de juros, etc.
No caso de pessoas jurídicas, serão solicitadas outras documentações, como receita recorrente, lucro líquido, situação do CNPJ, entre outras. Vale lembrar que cada instituição financeira possui sua própria política interna, podendo variar as documentações requisitadas de um local para outro.
Como aumentar as chances de ser aprovado numa análise de crédito?
Com um processo tão criterioso, ficamos apreensivos ao passar por uma análise de crédito, e isso é totalmente normal. Infelizmente não existe uma fórmula mágica para ser aprovado em uma análise.
No entanto, existem ações que podem contribuir para o seu histórico e perfil financeiro. Para te ajudar, reunimos as seguintes dicas para te auxiliar nesse processo. Veja:
1. Monitore seu score de crédito
Ao avaliarem seu perfil de crédito, será analisado seu score de crédito, e por isso, é fundamental que esteja numa pontuação boa para aumentar suas chances de ser aprovado.
Para isso, é só realizar o cadastro ou logar na sua conta numa plataforma oficial de birô de crédito.
Por exemplo, na Serasa, você pode consultar seu score gratuitamente e online, e acompanhar sua evolução sempre que desejar!
2. Pague suas contas em dia
Como vimos, é avaliado o seu histórico financeiro, como o pagamento de suas contas, restrições no nome, etc.
Por isso, é fundamental pagar suas contas em dia a fim de construir um bom histórico e aumentar sua credibilidade no mercado financeiro.
Não atrase suas contas, e muito menos, deixe-as negativarem. Isso vai te prejudicar numa análise de crédito.
Lembre-se que esses fatores interferem no seu score de crédito, o que pode prejudicá-lo. Então, busque manter tudo em dia!
3. Tenha um bom planejamento financeiro
Para conseguir pagar tudo em dia e não ficar devendo nada, é essencial ter um ótimo controle financeiro.
Então, reúna todas suas contas numa planilha e inclua também seus ganhos. Monitore todas suas contas e não deixe nenhuma para trás. Se preciso, economize nos gastos supérfluos até que tudo esteja controlado.
4. Evite solicitações de crédito em excesso
Você não vai querer demonstrar uma instabilidade financeira, não é mesmo? Então, só peça crédito quando for necessário e de maneira responsável.
Isso porque todas suas solicitações vão passar por uma análise, e então será consultado seus dados.
Dessa forma, fica registrado no sistema seus pedidos. Por isso, as instituições podem avaliar isso como um ponto negativo.
5. Mantenha seu nome sem restrições
Ao pagar tudo em dia, você vai manter seu nome limpo. Você pode consultar as plataformas de birôs de crédito para conferir sempre que desejar a situação do seu CPF e ter certeza de que esteja tudo no controle.
Compreendeu tudo sobre análise de crédito? Agora você estará muito mais preparado quando for solicitar um crédito no mercado, podendo ter mais chances de ser aprovado.
Então, aproveite e compartilhe esse artigo com seus amigos e ajude-os também a saber mais do assunto!
